Je vakantiegeld beleggen of uitgeven: wat is slim in de zomer?

In mei staat er bij de meeste werknemers ineens een flink extra bedrag op de rekening: het vakantiegeld. Dat is meestal 8 procent van je bruto jaarsalaris, en het voelt een beetje als gratis geld. Precies daarom is het verleidelijk om er meteen een vakantie, nieuwe fiets of terrasje van te betalen. Tegelijk hoor je steeds vaker dat je dat geld beter kunt laten groeien door het te beleggen.

Welke keuze het beste is, hangt af van je situatie. In dit artikel zetten we de opties naast elkaar, rekenen we een paar voorbeelden door en kijken we naar de stap die je eigenlijk altijd eerst moet zetten: je buffer op orde brengen.

Hoeveel krijg je eigenlijk netto?

Stel dat je bruto €3.500 per maand verdient. Je jaarsalaris is dan €42.000 en je vakantiegeld bedraagt 8 procent daarvan: €3.360 bruto. Omdat over vakantiegeld het zogeheten bijzonder tarief wordt ingehouden, houd je daar netto vaak aanzienlijk minder van over. Afhankelijk van je inkomen en situatie kom je in dit voorbeeld ongeveer rond de €1.900 tot €2.100 uit.

Het loont om op je loonstrook te kijken wat er precies binnenkomt. Dan weet je met welk bedrag je echt rekent, en voorkom je dat je plannen maakt met geld dat er niet is.

Eerst je buffer, dan de rest

Voordat je aan beleggen of uitgeven denkt, is het verstandig om te kijken of je een financiële buffer hebt. Een veelgebruikte vuistregel is dat je drie tot zes maanden aan vaste lasten op een spaarrekening hebt staan. Gaat je wasmachine kapot of valt je inkomen tijdelijk weg, dan hoef je niet te lenen of je beleggingen op een ongunstig moment te verkopen.

Heb je nog geen buffer, dan is je vakantiegeld een uitstekende kans om die op te bouwen. Het is minder spannend dan beleggen, maar het geeft rust. En die rust maakt het later juist makkelijker om met een gerust hart te beleggen.

Wat beleggen kan opleveren

Beleggen in aandelen is bedoeld voor de lange termijn. Historisch gezien hebben brede aandelenmarkten gemiddeld een rendement behaald dat hoger ligt dan sparen, al is dat geen garantie voor de toekomst. Laten we voor het voorbeeld rekenen met een gemiddeld rendement van 6 procent per jaar.

Beleg je eenmalig €2.000 van je vakantiegeld en laat je dat twintig jaar staan, dan groeit het bij dat rendement uit tot ruim €6.400. Leg je elk jaar €1.000 van je vakantiegeld in, dan heb je na twintig jaar €20.000 ingelegd en kan dat bedrag oplopen tot ongeveer €36.800. Het effect van rente op rente zie je vooral na verloop van tijd.

Houd er wel rekening mee dat koersen flink kunnen schommelen. In een slecht jaar kan je inleg tijdelijk een stuk minder waard zijn. Wil je meer weten over hoe aandelen werken, welke beurzen er zijn en hoe je zelf aandelen koopt, dan vind je op aandelen.net uitleg en actuele informatie over onder meer de AEX en internationale beurzen.

Uitgeven is niet verkeerd

Vakantiegeld heet niet voor niets zo. Het is oorspronkelijk bedoeld om je vrije tijd te kunnen bekostigen, en een goede vakantie kan veel waarde hebben voor je gezondheid en je relaties. Geld uitgeven aan iets waar je echt van geniet, is dus geen fout.

Het verschil zit in bewustzijn. Wie zijn vakantiegeld zonder plan laat verdwijnen aan losse aankopen, merkt in juli vaak dat er weinig van over is. Wie vooraf bepaalt waaraan het geld opgaat, haalt er meestal meer plezier uit.

Een verdeling die voor veel mensen werkt

Je hoeft niet te kiezen tussen alles of niets. Veel mensen verdelen hun vakantiegeld over verschillende doelen. Met €2.000 netto zou dat er bijvoorbeeld zo uit kunnen zien:

• Buffer nog niet compleet? Zet eerst een flink deel, zoals €1.000, op je spaarrekening.
• Buffer al op orde? Beleg bijvoorbeeld €800 voor de lange termijn.
• Gebruik €700 tot €1.000 voor je vakantie of iets waar je naar uitkijkt.
• Houd een klein bedrag achter voor onverwachte uitgaven in de zomer.
• Pas de verhouding jaarlijks aan op je situatie en doelen.

Stel jezelf een paar vragen

Heb je schulden met een hoge rente, zoals een creditcardschuld of een doorlopend krediet? Dan levert aflossen vaak meer op dan beleggen. Heb je het geld binnen een paar jaar nodig, bijvoorbeeld voor een huis of studie? Dan is beleggen met dat geld riskant, omdat je mogelijk moet verkopen als de koersen laag staan.

Is je buffer gevuld, heb je geen dure schulden en kun je het geld minstens vijf tot tien jaar missen? Dan is beleggen een logische optie om je vermogen geleidelijk te laten groeien.

Je vakantiegeld is een mooi moment om stil te staan bij je financiën. Of je het nu spaart, belegt of besteedt aan een zomer om nooit te vergeten: als je er vooraf over nadenkt, weet je in september in elk geval waar het gebleven is en waarom.